Безпроцентні кредити для бізнесу
14.09.2022
Під час війни бізнесу працювати складно, але вкрай важливо; на часі здійснити посівну: українські сільськогосподарські виробники забезпечують сотні мільйонів людей в Україні та за кордоном збіжжям, соняшниковою олією, курятиною та яйцями й похідними продуктами. Поточне фінансове становище багатьох аграріїв досить скрутне, тому уряд запровадив фінансову підтримку для суб’єктів господарювання - кредити від 0% для бізнесу.
Положення Постанови КМУ № 28 від 24 січня 2020 року (з урахуванням змін під час воєнного стану ) передбачають можливість кредитування за пільговими умовами. У першу чергу, програму спрямовано на сівбу: придбання сільськогосподарської техніки, обігові кошти на насіння, добрива, палива тощо. Також державну фінансову підтримку надають на підприємництво загалом: збільшення обсягів виробництва, впровадження інновацій, подолання наслідків агресії Росії та Білорусі (крім зброярства), рефінансування заборгованості банкам України.
Хто може отримати кредит?
Суб’єкт підприємництва незалежно від розміру річного доходу та кількості працівників, що відповідає таким критеріям:
-
заявника зареєстровано в Україні як суб’єкта господарювання;
-
учасники/засновники та кінцеві бенефіціарні власники заявника є резидентами України та не є/були учасниками терористичних організацій; та
-
заявник виконує один з додаткових критеріїв:
(а) є аграрієм: статус сільськогосподарського товаровиробника відповідно до ЗУ «Про державну підтримку сільського господарства України»: виробництво с/г продукції має у загальній вартості питому вагу не менше 75 відсотків, або статус сімейного фермерського господарства - платника єдиного податку четвертої групи або
(б) отримав мікрогрант на створення та розвиток власного бізнесу, відповідно до Порядку №738;
(в) є переробним підприємством, яке отримало безповоротну державну допомогу на створення або розвиток, відповідно до Порядку №739;
(г) є підприємцем (ФОП), із річним доходом до 50 млн грн, при цьому, якщо і входить до бізнес-групи, то така група складається із ФОП кількістю до 5 осіб; або
(ґ) є роздрібним продавцем продовольчих товарів, самостійно чи в групі, при цьому продукти харчування, т.ч. алкогольні напої та тютюнові вироби обіймаються щонайменше 60 % торговельних площ (далі – “РТК” - роздрібні торговельні компанії).
Умови кредитування
-
максимальна сума кредиту різниться – 2,5 млн грн для отримувачів мікрогрантів, 90 млн грн для аграріїв та 1 млрд грн для тих, хто запобігає російській агресії та подоланню її наслідків;
-
строк кредитування залежить від цільового призначення: до 5 років для інвестиційних кредитів, до 3 років для поповнення обігових коштів та до 12 місяців для аграріїв.
Особливості кредитування аграріїв:
-
кредит може бути надано до 31 жовтня 2022 року (імовірно, термін буде продовжено), як зазначено вище максимальна сума – 90 млн грн;
-
компенсація процентної ставки коштом бюджету (платників податків). Кредит надаватиметься під 0% річних протягом шести місяців, а наступні місяці (до 12 максимальних) - до 5 відсотків річних.
Особливості кредитування ФОП та підприємств, що отримали державні допомоги:
-
ФОП зможуть отримати кредит до 1 млн грн під 12% річних;
-
Підприємствам, що отримали державні допомоги відповідно до Порядку №738, кредити на суму до 2,5 млн грн надаватимуться під 0% річних протягом 5 років;
-
Для підприємств, що отримали державні допомоги відповідно до Порядку №739, максимальна сума кредиту становить 16 млн грн.
Особливості кредитування інших підприємств:
-
заявки на отримання кредитів можна подати в період воєнного стану;
-
компенсація процентної ставки за рахунок платників податків.
-
Якщо сума кредиту є меншою за 60 млн грн., кредит надаватиметься під 0% річних на період дії воєнного стану + 1 місяць після його припинення чи скасування, надалі кредитна ставка становитиме 5% річних;
-
максимальний розмір державної гарантії за кредитом – до 50%.
Кредитування РТК
-
як і для всіх, крім аграріїв, коли сума кредиту є меншою за 60 млн грн, проценти за кредитом складають 0% річних на період дії воєнного стану + 1 місяць після його припинення чи скасування,
-
Тіло кредиту, що перевищує 60 млн. Грн. (але не більше 1 млрд грн. разом) - 5% річних із компенсацією решти фінансовій установі бюджетним коштом;
-
підтримка таких позичальників не залежить від того, чи вони виробляють та/або торгують зброєю.
У програмі кредитування беруть участь державні Приватбанк, Ощадбанк, Укрексімбанк й Укргазбанк, а також Райффайзен Банк та низка інших приватних фінансових установ: щодо деталів кредитування рекомендуємо звертатися безпосередньо до відділів кредитування банків, адже кожен позикодавець встановлює свої умови оцінки фінансового стану, додаткового забезпечення, документального оформлення, страхування тощо, зокрема, для кредитів понад певний поріг.
Програми кредитування державних банків (станом на 14.09.2022):
За програмою Агросезон надаються кредити
від 2 млн грн до 50 млн грн. із забезпеченням: 50% – покриття держгарантією, 50% – застава сільгосптехніки;
Програма «Куб» передбачає кредитування на суму до 5 млн грн для юридичних осіб та до 2 млн грн для фізичних осіб.
Партнер, керівник практики міжнародного арбітражу